こんにちは！ サイドFIREを目指している べべるです。
本日は、資産形成をしている多くの方が一度は気になるテーマ
「サイドFIREはいくら必要？」
これについて、我が家のリアルな数字を使って具体的に書いていこうと思います。
※あくまで「べべる家の場合」なので、参考の一つとして読んでもらえたら嬉しいです。
結論(べべる家の場合)
- 想定総資産：6000万円
- 年間支出（世帯）：420万円
- 会社を辞めても入る収入（妻のパート+児童手当）：96万円/年
- 資産の取崩し（４％ルール想定）：240万円/年（6000万円×4％）
- 労働で補う目標額（安全マージン込み）：168万円/年→月あたり約14万円
これが、べべる家が考える現実的なサイドFIREの形です。
ほどよいゆる労働で生活を回す現実的なサイドFIRE像を想定しています。
では、ここから一つずつ嚙み砕いていきます。
支出の前提（420万円の内訳）
まずは支出を具体化します。
家族４人で「無理な節約はしない」前提の年間支出420万円は以下のカテゴリを含みます。
食費、光熱費、通信費、車関係、被服、理美容、医療費、趣味レジャー、日用品、ローン、保険、住居・備品、税金、サブスク、教育費、その他
「多い」「少ない」という意見はあると思いますが、
- 家族４人
- 無理な節約はしない
- ストレスを溜めない（年1回は必ず旅行に行ってます）
ポイントは「生活レベルを落としすぎずストレスを溜めないこと」
年１回の旅行は必ず確保する。
家族の幸福度と資産のバランスを取るための数字です。
会社を辞めても入る収入【96万円の内訳】
妻のパート：７２万円/年
年間７２万円
扶養内で、無理のない範囲で働いてもらっています。妻はどんなに資産があっても、社会との繋がりや生活リズムを保ちたいという意思もあるため、扶養内で働く選択は我が家にとって重要です。
児童手当（息子2人分）
年間24万円
国からのありがたい支援。制度が変わらない事を祈る。
会社を辞めても入る収入収入合計 96万円
この96万円は働かなくても入るベースです。
つまり実際に必要となる差額は以下のように計算されます。
420万円（支出）-96万円（自動収入）＝324万円不足
資産取崩しで補う額（4％ルール）
金融界隈でよく使われる4％ルールを採用すると、6,000万円あれば年240万円を取り崩して使うことが想定されます。
（4％ルールは過去の市場データに基づく経験則で、将来の保証ではない点は留意）
ここまでで計算すると
支出420万円-自動収入96万円＝足りない324万円
324万円-取崩し240万円＝不足84万円
一見「不足分の84万円を労働収入で補えばOK」に見えますが
ここから落とし穴のお話をします
それでも足りない金額【84万円】
不足分をもう一度整理します。
- 不足：324万円
- 取り崩し：240万円
- 324万円-240万円＝84万円
この８４万円を、
自分の労働収入で補えば、理論上生活が成り立つように思えますが…
社会保険という落とし穴
ここまでの計算だけを見ると、
不足分は年間84万円を労働で補えばOK？
という結論になりそうですが…
ただし、これは社会保険をほぼ考慮していない状態です。
実際に会社員を辞めて「ゆる労働」に移行すると、多くの場合で
会社員時代に会社と折半（または会社負担）の社会保険が「自分たちで全額負担」になる点が家計に効いてきます。
- 厚生年金→国民年金（全額自己負担）
- 健康保険→国民健康保険（自治体や所得で大きく変動）
に切り替わります。
この切り替えによって、想定支出が確実に増えます。
サイドFIREで増える社会保険の負担
国民年金（私+妻）
国民年金は、収入の有無に関係なく定額です。（※2026年2月現在データ）
月額：約17,510円×2＝35,020円
年間：420,240円
「稼いでいなくても満額発生する」という点が、サイドFIREでは地味に効いてきます。
国民健康保険（世帯目安）
国民健康保険は自治体ごとに計算式が異なり、前年の所得で計算されます。
- 所得割
- 均等割
- 平等割
などの合算で決まり同じ所得でも市区町村によって数十万の差が出ることもあるそうです。
※詳しい計算は実際の居住市区町村の国保シュミレーターで試算をお願いいたします。
（参考イメージ）
年収200万～300万円のモデルでは年間19万～30万円程度になる自治体例がありました。
上記の幅を踏まえて、現実的なレンジで見積もると
国民年金：42万円/年（210,120円×2）
国民健康保険（世帯の目安）：約20万円～30万円
合計で年間62万円～72万円程度の負担増加が想定されます。
つまり先ほどの「不足分84万円」は、
社会保険だけで大半が消える可能性がある。
という、かなり心許ない金額です。
※免除・猶予制度について
所得が低ければ申請できる制度はありますが、今回は使わないことを想定しております。
制度の変更リスクも織り込む必要があると思いますので…
この免除制度については別の記事にて詳しく書こうと思います。
安全マージンとして「労働収入は倍」を採用
我が家では、不足84万円をそのまま見積もるのはリスクが高いと判断し、安全のため2倍の
168万円/年（月14万円）を労働で補う計画にしています。
理由は次の通り
- 社会保険や税の増加リスク
- インフレや教育費など予測不能な出費
- メンタル的余裕（余裕があれば家族関係も円滑）
結果、月14万円程度のゆる労働収入（副業・パート等）を確保できれば、想定生活レベルを
落とさずに生活できる見通しです。
実践的アクションプラン
1.まずは自分の家計を「細かく」洗い出す
食費・光熱費・税金・教育費などカテゴリ別に1年分。思わぬ出費を見つけられます。
2.自動的に入る収入を確定
配偶者収入・児童手当・年金見込み
3.国保を試算
住んでいる市区町村の国保シュミレーターで国保を試算
4.取崩しシュミレーション
4％以外のシナリオ（3％～5％）も試して分析
5.労働収入のプランニング
月14万円をどの手段（パート・副業・フリーランス）で稼ぐか具体化
6.安全資産の確保
生活費3か月～6か月分のキャッシュを別枠で確保
まとめ
最後にまとめです。
サイドFIREは「完全に働かない」状態ではない
生活費の一部を資産で支え、足りない分を労働で補う
べべる家の場合は、6000万円+月14万円の労働
サイドFIREは「完全無労働」ではなく、資産でベースを支えつつゆるく働いて補うというスタイル。
べべる家の現時点の結論になります。
数字を出せば迷いは減る
まずは家計の「事実」を書き出すことから始めてみてはいかがでしょうか。
完璧な計画は存在しませんが、準備と余裕があれば不安は減らせます。
小さな安心を積み上げて、「家族が安心して笑って暮らせる」
そのために必要なことを1つずつ取り組んで行きましょう。
私にとってサイドFIREは
- 子どもの成長をそばで見守れる選択肢
- 家族との時間を優先できる働き方
- 理不尽な環境に縛られない心の余裕
そういった精神的自由を手に入れるための手段です
もちろん未来は不確実です。
インフレもあるでしょう。
税制も変わるかもしれません。
だからこそ、「余裕を持つ」、「数字で考える」、「柔軟に修正する」
これが我が家のサイドFIRE戦略です。
この記事が、これからサイドFIREを目指す誰かの「現実的な道しるべ」になれば嬉しいです。
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